【2025】住宅ローンの元利均等払いと元金均等払い パート1
住宅ローンの返済方法である元利均等返済と元金均等返済の主な違いについて、詳しくご説明します。
元利均等返済と元金均等返済の基本
住宅ローンの毎月の返済額は、「元金」の返済分と「利息」の支払分を合計したものです。この2つの返済方法では、この元金と利息のバランス、ひいては毎月の返済額の推移が大きく異なります。
1. 元利均等返済
特徴:
毎月の返済額（元金＋利息）が、返済終了まで（金利が変わらない限り）一定です。
返済額の内訳は、返済が進むにつれて変化します。
当初: 利息の割合が多く、元金の割合が少ない。
終盤: 利息の割合が少なくなり、元金の割合が多くなる。
メリット:
返済計画が立てやすい: 毎月の支出が一定なので、家計管理がしやすいです。
当初の負担が軽い: 返済開始当初の返済額は、元金均等返済よりも少なく抑えられます。
審査が通りやすい傾向がある: 当初の返済額が低いため、借入審査で求められる収入の基準が元金均等より緩やかになることがあります。
デメリット:
総返済額が多い: 元金の減るスピードが遅いため、利息が長くかかり、元金均等返済と比べて総返済額が多くなります。
元金（借入残高）の減りが遅い: 返済当初は、返済額の多くが利息に充てられます。
2. 元金均等返済
特徴:
元金の返済額が、返済終了まで一定です。
毎月の返済額（元金＋利息）は、返済が進むにつれて徐々に減少していきます。
利息は借入残高に基づいて計算されるため、残高が減るにつれて利息額も減少し、結果として毎月の返済額全体も減っていきます。
メリット:
総返済額が少ない: 元利均等返済に比べて元金の減るスピードが早いため、支払う利息の総額が少なくなり、総返済額が抑えられます。
残高の減りが早い: 元金が一定額ずつ返済されるため、元利均等返済よりも早くローン残高が減っていきます。
将来の負担が軽い: 返済が進むにつれて毎月の返済額が減るので、定年退職後など収入が減る時期の負担を軽減できます。
デメリット:
当初の負担が大きい: 返済開始当初の返済額は、元利均等返済よりも多くなります。特に最初の数年間は負担が重く感じやすいです。
当初の家計管理が難しい: 最初の返済額に合わせて生活設計をする必要があるため、余裕を持った資金計画が求められます。
